«Возьму в долг под проценты, без залога, оформление нотариально, для развития бизнеса» - подобными объявлениями забит Интернет, да и в газетах они встречаются довольно часто. Зная о несогласованности наших законов, заемщики смело дают подобные объявления и берут в долг, пользуются деньгами доверчивых граждан, понимая, что проценты с них точно не выбьешь даже через суд.
А вот чтобы избежать неприятностей, нужно на этапе оформления договора обратиться к квалифицированному юристу, который сможет указать на те подводные камни, которые подстерегают кредиторов. Ведь на стадии оформления подобных финансовых сделок можно и нужно учитывать множество нюансов. Например, как учесть и возместить штрафные санкции за просрочку возврата денег? Или как возвратить долг, если у должника нет средств, нет движимого и недвижимого имущества? Тогда ведь даже в судебном порядке вернуть свои кровные будет весьма трудно. А всех этих проблем можно было бы избежать, если бы человек перед подписанием документов просто проконсультировался.
Например, в редакцию обратился сумчанин Николай, который еще в 2008 г. оформил договор займа, одолжив предпринимателю 3 тыс. грн. сроком на 1 год под 36% и до сих пор не может получить не только проценты, но даже вернуть свои три тысячи. Попробуем разобраться с этим нехитрым, на первый взгляд, видом деятельности, тем более, что в ВШ уже не раз обращались сумчане, пострадавшие от подобных «бизнес-идей». Наш консультант - Юридическая компания Давыдко, что на ул.Петропавловской, 47:
- Для начала главный совет - правильно оформляйте долговые отношения. В этом случае как никогда следует помнить - договор дороже денег! Тем более, если речь идет о договоре займа или о расписке, его подтверждающей.
Заключение договора займа более целесообразно, нежели составление расписки. Дело в том, что он обязательно должен быть письменным. И составляется не в свободной форме, а имеет определенную структуру, соответствующую юридическим канонам. В договоре надо четко указать все детали сделки: полные паспортные данные обеих сторон, ФИО, ИДН, место жительства, какая сумма подлежит передаче или передается фактически и на какой срок, сумму займа в гривнях (иностранная валюта может дополнительно фигурировать только в качестве эквивалента), с какого момента договор вступает в силу. В любом случае в нем должны присутствовать такие условия: предмет договора, размер суммы в гривнях, срок предоставления. Составлять договор нужно в двух экземплярах, что фиксируется в одном из пунктов документа. Если договором предусмотрено, что деньги передаются после его подписания, то факт передачи необходимо оформить. Еще лучше - дополнительно оформить договор залога имущества, поручительства.
В отличие от договора займа, расписка оформляется в более свободной форме, но при этом должна содержать вышеуказанные условия. Также не забудьте потребовать у заемщика указать его паспортные данные, место жительства. Подпись в конце документа - обязательна. Остальные пункты составляете на усмотрение сторон. Например, оговаривается неустойка (штраф, пеня) за задержку выплаты долга и т.д.
Конечно, если речь идет о внушительной сумме, лучше будет оформить договор займа. Когда же у вас просят в долг не так уж много, можно ограничиться и распиской.
Если пришло время возврата долга, но заемщик просит отсрочить выплату сначала на пару дней, потом еще, а потом вообще перестает отвечать на телефонные звонки, выход один - обращаться в суд.
Первое, что потребуется в качестве доказательства, - расписка или договор займа, письменное подтверждение факта передачи денег. Тут-то и могут возникнуть трудности, если эти документы составлены неверно. С заверенным же нотариально договором займа в случае его оспаривания вам будет намного легче отстаивать свои права.
Это что касается оформления долговых обязательств, но самый главный и самый интересный момент заключается в другом - на сегодня в Украине существуют законодательные нормы, согласно которым, с одной стороны, правомерность предоставления займов под проценты нефинансовыми учреждениями ставится под вопрос, с другой же стороны - имеются нормы, разрешающие подобную деятельность. Отметим сразу - по юридическим лицам - заимодателям, имеющим статус финучреждений, никаких вопросов нет.
В соответствии со ст.4, 5 Закона «О финансовых услугах и госрегулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.2001 г. №2664-III, предоставление средств в заем, в т.ч. на условиях финансового кредита, считается финансовой услугой. Распоряжением Госкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 31.03.2006 г. №5555 установлено, что юридическое лицо, не являющееся по своему правовому статусу финансовым учреждением, не может предоставлять средства в заем на условиях финансового кредита. То есть юрлицо - заимодатель, не являющееся финансовым учреждением, имеет право предоставлять только беспроцентный заем. Физические лица - субъекты предпринимательской деятельности имеют право предоставлять финуслуги (процентный кредит), только когда это предусмотрено законом (ст.5 Закона №2664-III).
Что же касается заимодателей - физических лиц, которые не являются предпринимателями, то здесь мнения специалистов расходятся. С одной стороны, Гражданский кодекс Украины не содержит ограничений в отношении заключения договора займа с физлицом под проценты. С другой, Закон №2664-III не предусматривает возможности оказания финансовых услуг физическими лицами - не субъектами предпринимательской деятельности.
Так, если обратиться к судебной практике и посмотреть решения судов по подобным делам, то, ссылаясь на вышеуказанные законы, во взыскании процентов за пользование займом, даже если они прописаны в договоре займа, суд отказывает.
Владимир Макеев (c) Ваш Шанс
А вот чтобы избежать неприятностей, нужно на этапе оформления договора обратиться к квалифицированному юристу, который сможет указать на те подводные камни, которые подстерегают кредиторов. Ведь на стадии оформления подобных финансовых сделок можно и нужно учитывать множество нюансов. Например, как учесть и возместить штрафные санкции за просрочку возврата денег? Или как возвратить долг, если у должника нет средств, нет движимого и недвижимого имущества? Тогда ведь даже в судебном порядке вернуть свои кровные будет весьма трудно. А всех этих проблем можно было бы избежать, если бы человек перед подписанием документов просто проконсультировался.
Например, в редакцию обратился сумчанин Николай, который еще в 2008 г. оформил договор займа, одолжив предпринимателю 3 тыс. грн. сроком на 1 год под 36% и до сих пор не может получить не только проценты, но даже вернуть свои три тысячи. Попробуем разобраться с этим нехитрым, на первый взгляд, видом деятельности, тем более, что в ВШ уже не раз обращались сумчане, пострадавшие от подобных «бизнес-идей». Наш консультант - Юридическая компания Давыдко, что на ул.Петропавловской, 47:
- Для начала главный совет - правильно оформляйте долговые отношения. В этом случае как никогда следует помнить - договор дороже денег! Тем более, если речь идет о договоре займа или о расписке, его подтверждающей.
Заключение договора займа более целесообразно, нежели составление расписки. Дело в том, что он обязательно должен быть письменным. И составляется не в свободной форме, а имеет определенную структуру, соответствующую юридическим канонам. В договоре надо четко указать все детали сделки: полные паспортные данные обеих сторон, ФИО, ИДН, место жительства, какая сумма подлежит передаче или передается фактически и на какой срок, сумму займа в гривнях (иностранная валюта может дополнительно фигурировать только в качестве эквивалента), с какого момента договор вступает в силу. В любом случае в нем должны присутствовать такие условия: предмет договора, размер суммы в гривнях, срок предоставления. Составлять договор нужно в двух экземплярах, что фиксируется в одном из пунктов документа. Если договором предусмотрено, что деньги передаются после его подписания, то факт передачи необходимо оформить. Еще лучше - дополнительно оформить договор залога имущества, поручительства.
В отличие от договора займа, расписка оформляется в более свободной форме, но при этом должна содержать вышеуказанные условия. Также не забудьте потребовать у заемщика указать его паспортные данные, место жительства. Подпись в конце документа - обязательна. Остальные пункты составляете на усмотрение сторон. Например, оговаривается неустойка (штраф, пеня) за задержку выплаты долга и т.д.
Конечно, если речь идет о внушительной сумме, лучше будет оформить договор займа. Когда же у вас просят в долг не так уж много, можно ограничиться и распиской.
Если пришло время возврата долга, но заемщик просит отсрочить выплату сначала на пару дней, потом еще, а потом вообще перестает отвечать на телефонные звонки, выход один - обращаться в суд.
Первое, что потребуется в качестве доказательства, - расписка или договор займа, письменное подтверждение факта передачи денег. Тут-то и могут возникнуть трудности, если эти документы составлены неверно. С заверенным же нотариально договором займа в случае его оспаривания вам будет намного легче отстаивать свои права.
Это что касается оформления долговых обязательств, но самый главный и самый интересный момент заключается в другом - на сегодня в Украине существуют законодательные нормы, согласно которым, с одной стороны, правомерность предоставления займов под проценты нефинансовыми учреждениями ставится под вопрос, с другой же стороны - имеются нормы, разрешающие подобную деятельность. Отметим сразу - по юридическим лицам - заимодателям, имеющим статус финучреждений, никаких вопросов нет.
В соответствии со ст.4, 5 Закона «О финансовых услугах и госрегулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.2001 г. №2664-III, предоставление средств в заем, в т.ч. на условиях финансового кредита, считается финансовой услугой. Распоряжением Госкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 31.03.2006 г. №5555 установлено, что юридическое лицо, не являющееся по своему правовому статусу финансовым учреждением, не может предоставлять средства в заем на условиях финансового кредита. То есть юрлицо - заимодатель, не являющееся финансовым учреждением, имеет право предоставлять только беспроцентный заем. Физические лица - субъекты предпринимательской деятельности имеют право предоставлять финуслуги (процентный кредит), только когда это предусмотрено законом (ст.5 Закона №2664-III).
Что же касается заимодателей - физических лиц, которые не являются предпринимателями, то здесь мнения специалистов расходятся. С одной стороны, Гражданский кодекс Украины не содержит ограничений в отношении заключения договора займа с физлицом под проценты. С другой, Закон №2664-III не предусматривает возможности оказания финансовых услуг физическими лицами - не субъектами предпринимательской деятельности.
Так, если обратиться к судебной практике и посмотреть решения судов по подобным делам, то, ссылаясь на вышеуказанные законы, во взыскании процентов за пользование займом, даже если они прописаны в договоре займа, суд отказывает.
Владимир Макеев (c) Ваш Шанс